Tesouraria: 8 dicas para evitar problemas

No meio de receitas e despesas, a tesouraria de uma start-up tem, no início, um equilíbrio inevitavelmente precário. O mais importante é estar sempre um passo à frente para responder às necessidades de fluxo de caixa ao menor custo possível. Existem regras simples que lhe darão mais paz de espírito na gestão da sua tesouraria, e, acima de tudo, mais tempo se para dedicar ao desenvolvimento da sua empresa.

Uma tesouraria serena joga em todas as frentes e em tempo real. Dote-se de meios e sobretudo de constância ao longo do tempo para sistematizar a gestão do cash-flow:

• Cuide da sua visibilidade
• Não deixe dinheiro lá fora
• Gaste apenas o dinheiro de que dispõe
• Saiba como investir para financiar o seu crescimento

Criar e desenvolver uma start-up é uma aventura extraordinária. O percurso do criador de uma start-up está repleto de satisfações profissionais sem precedentes, mas acima de tudo de desafios que devem ser superados um a um. O Sage Advice propõe-lhe uma série de artigos para tornar a aventura um pouco mais fácil.

• Start-ups, por onde começar
• A transição de uma grande empresa para uma start-up
• 5 indicadores de que a sua start-up irá triunfar
• Como recrutar talentos para a vossa start-up

Para ter uma tesouraria serena, tenha uma visão a longo prazo!

Faça previsões

Estabeleça metas para os próximos seis ou doze meses de modo a controlar as suas finanças e evitar surpresas. Quando se trata de tesouraria, as surpresas são sempre más!

A forma mais fácil de criar uma previsão de fluxo de caixa é criar uma folha de cálculo com a listagem das receitas e dos custos mensais. Porém, essa solução deverá rapidamente ser substituída por uma solução de gestão adequada.
O desafio de uma previsão de fluxo de caixa é antecipar cada rubrica, ficando o mais perto possível da realidade. Por outras palavras:

• Seja exaustivo e enumere todos os custos
• Faça a distinção entre custos fixos e variáveis
• Tenha em conta as variações sazonais: por exemplo, as faturas de energia irão provavelmente aumentar no Inverno

Antecipe a gestão dos períodos fracos

Identifique antecipadamente potenciais problemas de tesouraria atualizando regularmente a sua previsão de fluxo de caixa. O tempo real é o ideal. É também importante que monitorize as condições do mercado e que esteja atento aos seus clientes e fornecedores em risco. Atue imediatamente, assim que detetar um problema.

Um problema de fluxo de caixa nunca pode ser resolvido por si só. Não enterre a cabeça na areia, ficando à espera que o problema desapareça por magia! Quanto mais cedo reagir, mais barata será a solução.

Manter o controlo do seu fluxo de caixa irá ajudá-lo a lidar com os problemas de forma rápida e eficaz. E se tiver quaisquer dúvidas ou preocupações, fale com um contabilista, investidor ou mentor.

Para uma tesouraria serena, acelere as cobranças

Estabeleça as regras

A cobrança é um desporto de equipa que envolve colaboradores da sua empresa e colaboradores dos clientes. Aconselhamo-lo a definir as regras desde o início. Por outras palavras, as condições de pagamento devem ser definidas de forma muito clara com os clientes. De um modo geral, o prazo de pagamento é de 30 dias.

Controlar a tesouraria também significa agir internamente para acelerar a rotação. Dote-se dos meios para produzir e enviar as suas faturas rapidamente e para detetar e integrar em tempo real na contabilidade os pagamentos recebidos nas suas várias contas bancárias.

E não se esqueça que a partir de 1 de julho de 2022, terá de adotar a faturação eletrónica. Sente-se preparado?

Automatize as cobranças

O desporto de equipa não consiste apenas em emitir a fatura e negociar as condições contratuais de pagamento com os clientes. Trabalhe em conjunto com a sua equipa de vendas para reduzir o DSO¹.

Existem soluções de cobrança automatizada para atuar em todas as fases da cobrança:

• Avise os clientes quando o prazo está a chegar ao fim
• Contacte-os a partir do primeiro dia de atraso e aplique uma gradação pré-concebida aos pedidos de pagamento sucessivos
• Agradeça sempre que receber um pagamento

Para uma tesouraria serena, controle as despesas

Monitorize as despesas

Analise com que frequência paga os seus fornecedores, impostos, contas de eletricidade, etc. Poderia pagar em prestações ou tornar as condições de pagamento mais flexíveis? Utilize as suas capacidades de negociação para chegar a acordos que são do seu interesse e do interesse da sua empresa.

Além disso, tenha cuidado com pequenas despesas que se somam umas às outras e acabam por representar um valor elevado. Talvez possa agregar as suas compras, reduzindo o número de fornecedores e obter melhores condições. Por outro lado, uma assinatura, embora mais cara a longo prazo, pode poupar-lhe muito dinheiro. Analise com cuidado!

Otimize as existências

A gestão eficiente do stock é um requisito para uma boa gestão da tesouraria. Verifique os seus registos de stock e a sua conta bancária em simultâneo. Dessa forma, saberá exatamente o que tem em stock e que artigos terá de encomendar. Um stock desnecessário é dinheiro parado de forma estéril.

É por isso que um sistema de controlo do stock gerido eficazmente terá um impacto positivo na sua tesouraria. Nunca terá demasiado stock nem todo o seu dinheiro bloqueado no mesmo.

Para uma tesouraria serena, seja flexível

Financie o seu crescimento

Se o seu negócio está a crescer rapidamente, responder às necessidades dos seus clientes pode gerar uma necessidade de adquirir matérias-primas ou de subcontratar, e por conseguinte esgotar a capacidade da sua tesouraria. Um empréstimo bancário, assegurado pelos seus rendimentos futuros, financiará o delta de forma pertinente. A sua margem será reduzida pelo custo do crédito (deve portanto ter isto em conta ao fixar o preço) mas a tesouraria será poupada. É assim que se faz uma boa gestão!

Na maioria dos casos, esta é uma opção viável, uma vez que os bancos são mais propensos a emprestar a uma empresa se conseguirem ver uma minuta de contrato ou uma carta de intenções. Poderá pagar as suas dívidas assim que tiver recebido do cliente e desta forma, apenas terá de pagar juros ao banco ou à empresa financiadora pelo tempo real que necessitar de tesouraria.

Mantenha boas relações com os credores

Muitas start-ups precisam por vezes do empurrão de um banco ou de uma instituição de crédito, especialmente nas fases iniciais. Também necessitam muitas vezes de crédito ou de autorizações de descoberto para começar.

Mantenha relações cordiais com estas organizações e informe-as se surgirem despesas inesperadas ou alterações nos planos. Manter boas relações, baseadas na confiança mútua, com os bancos e mutuantes fará com que estes sejam mais compreensivos se precisar de ajuda financeira no futuro.

Para concluir, podemos dizer que evitar problemas de tesouraria é uma cultura. Chama-se a isto a cultura do cash-flow. Esta cultura baseia-se em dois pilares: vigilância coletiva e automatização.

¹DSO (Days Sales Outstanding): número médio de dias antes de receber o pagamento de um cliente