Inteligência Artificial em finanças para além da automatização

A IA está a transformar as finanças para uma tomada de decisões estratégica num ambiente estável e seguro. Sabe como? Neste artigo, descobrirá como a inteligência artificial em finanças permite uma gestão mais ágil e segura das finanças de uma empresa.

• A formação das equipas em inteligência artificial é o principal desafio dos departamentos financeiros.
• O diretor financeiro deve conhecer as diferentes áreas da IA e as suas funções para escolher a ferramenta mais adequada.

A inteligência artificial em finanças (IA) está a mudar a forma de trabalhar nas empresas. É o caso dos departamentos financeiros. Um total de 96% dos diretores financeiros (CFOs) aponta para mudanças nas novas metodologias e sistemas de trabalho nos próximos três anos, segundo um estudo recente da Sage. Quando chegar o momento, 85% dos CFOs acredita que vai desempenhar um papel de assessoria estratégica da empresa mais amplo do que o atual, com um maior envolvimento no design da estratégia empresarial.

O CFO tem assim um importante trabalho pela frente que, longe de ser visto como um desafio, é considerado uma oportunidade. A IA pode melhorar o seu trabalho, especialmente na deteção de possíveis fraudes e na realização de análises, entre outras funções. Também cria confiança, embora a inteligência artificial deva ser supervisionada por pessoas.

Para utilizar bem a IA e aproveitar todo o seu potencial, será necessário que o diretor financeiro conheça as principais ferramentas que o ajudarão nas diversas funções, indo além da automação. Se é diretor financeiro, tome nota de todas as vantagens da IA, como a pode aplicar e também dos principais desafios que enfrenta nesta nova revolução tecnológica, entre outros aspetos que o ajudarão neste processo.

CONTEÚDO DO POST

As mudanças nas finanças que chegam com a inteligência artificial

Uma das aplicações mais conhecidas da inteligência artificial em finanças é a automatização, aliviando a equipa financeira de tarefas repetitivas e que consomem muito tempo. Mas a IA tem mais possibilidades que vão além da análise de grandes volumes de dados. O que mais pode fazer? Como impacta a atividade do departamento financeiro? Tome nota:

Mercado

A inteligência artificial é muito útil para analisar e detetar tendências de mercado graças aos algoritmos de trading, o que inclui a chamada análise de sentimento. Ou seja, poderá analisar informações de notícias ou redes sociais, entre outras, para sentir o pulso do mercado. Esta função, aliada à grande capacidade de análise de dados históricos, agilizará a tomada de decisões e as transações a realizar.

Regulamentação

A IA facilitará o controlo e a supervisão de relatórios, com o objetivo de garantir o cumprimento da legislação em vigor em cada momento.

Análise de créditos

A grande capacidade da inteligência artificial para trabalhar com grandes volumes de dados pode ser utilizada para a análise de crédito, nível de solvência de clientes, avaliação de riscos ou verificação de documentos. Isto resulta numa melhor tomada de decisões e numa maior agilidade dos processos.

Menos custos

A maior eficiência reduzirá custos ao agilizar os fluxos de trabalho e diversas tarefas.

Atendimento ao cliente

O aparecimento de ferramentas como os chatbots facilita aos departamentos de finanças os atendimentos 24 horas por dia, 365 dias por ano. Neste contexto, será também possível realizar algumas operações sem necessidade de intervenção humana, partindo dos dados disponíveis e dos perfis digitais criados do cliente. Por exemplo, é possível decidir a concessão ou não de um crédito.

Prevenção de fraudes

Uma das melhores aplicações da inteligência artificial nas finanças é a deteção de fraudes, tanto de forma preventiva como após terem ocorrido. Este uso é possível devido à sua grande capacidade de analisar padrões, identificando aqueles que são incomuns nas diversas operações.

Gestão

Os programas com IA são de grande utilidade para fazer uma melhor gestão das finanças, na medida em que analisam em pouco tempo o nível de gastos e de receitas. Elaborar um orçamento será também muito mais fácil, assim como controlar o fluxo de caixa e todo o balanço financeiro.

Riscos

A inteligência artificial analisa a tolerância ao risco, o que ajuda a gestão de forma eficiente. Além disso, ganhará em segurança.

Relatórios ESG

A elaboração destes relatórios é uma das funções do departamento de Finanças. Estes estudos, que serão obrigatórios através das normativas da União Europeia, serão realizados mais facilmente com a IA. A inteligência artificial ajudará a prever as emissões de carbono, entre outros parâmetros, e a medi-las para garantir o cumprimento das normas e objetivos estabelecidos pela sua empresa, acrescenta Aaron Harris, CTO da Sage.

A tecnologia mais útil para o CFO

A inteligência artificial é utilizada nas finanças através de diferentes softwares. As possibilidades são numerosas, mas cada uma das áreas da IA tem aplicações específicas. Estas são as principais, além dos algoritmos e do machine learning no seu conceito restrito.

• Reconhecimento ótico de caracteres (OCR): é uma boa opção se com frequência necessita extrair informação de documentos, como faturas, para convertê-la rapidamente em dados úteis.
• Processamento automático da linguagem natural (PLN): as aplicações de PLN, ou baseadas nesta linguagem, ajudam a trabalhar com contratos, solicitações de compra, ordens de pagamento ou e-mails. Porquê? É simples: compreende a linguagem humana.
• Aprendizagem automática: embora as suas funções sejam múltiplas nas finanças, destaca-se a sua capacidade de treinar modelos para reconhecer padrões, por exemplo, de gastos, ou para outras finalidades, como a deteção de fraudes. “De facto, é um dos valores mais importantes da IA, uma vez que, com estes modelos, obtêm-se resultados mais rapidamente”, explica Aaron Harris, CTO da Sage.
• Inteligência de negócios: costuma ser utilizada para análise, interpretação e visualização de dados, para realizar avaliações ou tomar decisões estratégicas.

Desafios da IA no departamento financeiro

Além de tudo o que lhe contamos nas seções anteriores, também deve ter em conta outros fatores que afetam o departamento de Finanças. Em concreto, a equipa. Do que se trata? Da formação. Todos os profissionais devem ter qualificação em IA para utilizar bem as ferramentas e assumir novas competências.

Esta formação preocupa especialmente os CFOs, tal como a escassez de talentos nas equipas e no setor. Prova disso é que 84% dos diretores de Finanças apontam estes fatores como as suas principais preocupações na hora de adotar a IA.

É uma situação que pode resolver com os grandes modelos linguísticos (LLM). Este tipo de ferramentas ajuda tanto na formação como a tornar mais produtivos os colaboradores com menos experiência ou qualificação.

Este é um dos desafios dentro desta transformação digital nas finanças com a inteligência artificial. Uma mudança que já começou e para a qual deve estar preparado para ter uma vantagem competitiva.

Nota do editor: Este artigo foi originalmente publicado em castelhano e posteriormente traduzido e adaptado para português.