Como escolher um gateway e aceitar pagamentos online (parte I)

Está a considerar aceitar pagamentos online, mas não sabe como obter um gateway?

Aceitar pagamentos online permite-lhe expandir a sua base de clientes e disponibilizar-lhes um método de pagamento conveniente. No mundo hiperconectado de hoje, não é surpreendente que 57% dos consumidores afirmem que comprar online é a forma mais conveniente de fazer compras, de acordo com o portal Statista.com.

Os pagamentos online representam tanto um risco quanto uma oportunidade. Os gateways de pagamento para pequenas e médias empresas são um alvo para piratas cibernéticos, uma vez que estas não dispõem de orçamento para adquirir ferramentas de segurança avançadas. Com conhecimentos básicos sobre o modo de funcionamento de um gateway à medida que as transações são processadas, é possível identificar as suas vulnerabilidades. Esse conhecimento pode ajudá-lo a fazer uma escolha informada na altura de contratar um serviço. Assim, saberá que medidas de segurança deve adotar para manter a privacidade dos dados confidenciais, oferecendo ao mesmo tempo um método de pagamento conveniente aos seus clientes.

O que é um gateway de pagamento?

Um gateway funciona como um portal entre a sua empresa e as contas bancárias dos seus clientes. O gateway transmite dados transacionais com segurança para aprovar ou rejeitar o método de pagamento do cliente.

O processo de pagamento é dividido em três fases, que se desenrolam em segundos:

• Autorização: confirmação com o banco do cliente que as informações do titular do cartão são válidas e que o valor da compra está disponível na conta.
• Liquidação: transferência do valor da conta bancária do cliente para a conta do comerciante.
• Relatório: discriminação e registo de todas as transações, incluindo anulações, reembolsos e rejeições.

Como funciona um gateway de pagamento?

Quando um cliente faz uma encomenda online e insere as informações do seu cartão, dá início a uma série de ações para verificar, completar e finalizar a transação:

1.ª Etapa

Primeiro, o navegador encripta os dados de pagamento necessários à transação. Trata-se de uma medida de segurança para proteger a informação, transformando-a num código que não pode ser facilmente pirateado por criminosos cibernéticos.

Depois, o gateway envia os dados para o fornecedor de processamento de pagamentos da empresa ou o respetivo banco.

2.ª Etapa

Em seguida, o processador de pagamento envia os dados da transação para uma associação de cartão (Visa, Mastercard, Amex, etc).

O banco do cliente visualiza a solicitação de autorização e, logo que verifique se a conta é válida e tem o valor da compra disponível, pode aprovar ou rejeitar.

3.ª Etapa

Os resultados da solicitação de autorização são enviados de volta ao comerciante. Se a solicitação for aprovada, o banco envia o valor pelo gateway de pagamento, que por sua vez enviará o montante ao comerciante.

Caso a autorização não seja aprovada, a comunicação de rejeição é enviada ao comerciante e o cliente recebe uma notificação no seu ecrã. O cliente é encorajado a tentar novamente o mesmo método de pagamento ou a usar outro diferente.

Como escolher um gateway de pagamento para a sua empresa?

Para começar, terá de escolher um gateway para integrar o seu sistema de pagamentos atual, criar o seu carrinho de compras virtual e processar os pagamentos online dos seus clientes, à semelhança do que acontece em loja. Estes são alguns pontos a considerar quando procurar mais informações sobre gateways de pagamento:

A experiência dos seus clientes

É do conhecimento geral, no setor, que a oferta diversificada de métodos de pagamento contribui para uma melhor experiência de cliente. Uma boa experiência faz com que o cliente deseje regressar, o que leva geralmente à sua fidelização, referenciação e, consequentemente, a mais lucro. A introdução de um elemento virtual é um passo importante para a criação de uma experiência positiva para os seus clientes.

Tecnologia e funcionalidade

Por falar em experiência do cliente, certifique-se de que o seu gateway suporta o tipo de funcionalidade (relatórios e recibos eletrónicos, por ex.) mais adequado ao seu negócio e atraente para os seus clientes. A facilidade da integração é fundamental. O seu gateway deve oferecer-lhe a flexibilidade que lhe permita trabalhar neste momento e à medida que a sua empresa vá crescendo. Escolha um fornecedor que esteja constantemente a desenvolver novas formas de melhorar a experiência do utilizador e o grau de intuição.

Conheça, na segunda parte deste artigo, mais recomendações sobre como escolher um gateway de pagamento para a sua empresa.