De beste financiële tips voor kleine bedrijven

Van strategie en groei tot uzelf een loon uitbetalen, in deze blog delen we ons advies voor financieel succes in het eerste jaar, voor zowel kleine bedrijven en startups als zelfstandigen in bijberoep.

De belangrijkste financiële focus voor een klein bedrijf

Ervaring leert dat gedisciplineerd cashflowbeheer het belangrijkste onderdeel is van elke zakelijke onderneming. Of het nu door operationele cashflow, financiering of eigen vermogen is, een bedrijf kan nooit genoeg bescherming en middelen hebben om te groeien richting de gewenste visie.

Laat uw visie de realiteit echter niet overstijgen. Financiële discipline is van cruciaal belang om van uw visie een succes te maken.

Plan vooruit op de bedrijfscyclus zodat u altijd genoeg geld heeft om te overleven, zelfs als het bedrijf geen geld opbrengt. Doe van tevoren uw huiswerk.

Ontdek of uw idee rendabel genoeg is om uw enige bron van inkomsten te worden

Tijdens de corona-crisis zijn veel mensen gestart met een activiteit als zelfstandige in bijberoep. Er zijn een paar cruciale zaken waar u rekening mee moet houden om te bepalen of uw idee rendabel is en uw enige bron van inkomsten kan worden.

1. Ziet u in de toekomst een nood aan uw product of dienst? Wat vandaag werkt, is morgen misschien niet meer hetzelfde.
2. Doe een SWOT-analyse – een analyse van uw Strengths, Weaknesses, Opportunities en Threats. De rentabiliteit hangt af van of uw product of dienst op lange termijn duurzaam kan blijven. Om uw bedrijf te laten voortbestaan, moet u uw sterktes, zwakheden, opportuniteiten en obstakels kunnen identificeren. Dit omvat ook inzicht in uw concurrenten en mogelijke veranderingen op de markt. Als u met al deze zaken rekening houdt en nog steeds een winstgevende positie voor uw bedrijf ziet, is het misschien tijd voor de volgende stap.

Nood aan financiering? Ga een lening aan of zoek een investeerder

Veel kleine bedrijven hebben financiering nodig om van start te kunnen gaan. Afhankelijk van waar u zich comfortabel bij voelt, kiest u voor een lening of gaat u op zoek naar investeerders om een deel van uw bedrijf aan te verkopen. Beide mogelijkheden hebben hun voor- en nadelen.

Privé-investeringen (private equity) gaan meestal gepaard met flexibelere financieringsvoorwaarden, maar ten koste van een percentage van uw bedrijf. Als uw bedrijf een stevige pipeline, een haalbaar businessplan en een sterke financiële basis heeft, kunt u misschien de aandacht van investeerders trekken.

De meeste kleine bedrijven hebben echter niet genoeg winst vóór interesten, belastingen, waardevermindering en aflossing (het proces van het spreiden van de terugbetaling van een lening, of de kosten van immateriële activa, over een bepaalde tijdsperiode) om de interesse te wekken van investeringsmaatschappijen.

Banken, daarentegen, zullen u een lening verstrekken en profiteren van de rente. Zij hebben er geen belang bij hoe goed uw bedrijf het doet na de lening, zolang die maar op tijd wordt afbetaald.

Hoe voldoet u als klein bedrijf aan de financiële verwachtingen van een bank of investeerder?

Beiden verschillen opnieuw in hun methodes om een financiering te beoordelen.

Banken vertrouwen meestal op een onderpand en risicoprofielen om elk type financiering te ondersteunen. Investeerders daarentegen zijn meestal vertrouwd met het bedrijf of de sector en begrijpen de risico’s en de voordelen. Soms hebben privé-investeerders dan ook een grote invloed op het concept, de strategie en het aanbod van de onderneming.

Hoe dan ook moet u ervoor zorgen dat uw financiële gegevens geen grijze zones bevatten. Schets een duidelijk beeld van wat uw analyses betekenen voor uw bedrijfsvooruitzichten en wees voorbereid om uw data te staven. Het opbouwen van geloofwaardigheid is erg belangrijk. Banken lenen zelden zonder enige vorm van onderpand of kapitaalsteun. Probeer voldoende activa beschikbaar te hebben om uw vraagbedrag te evenaren.

Uzelf een loon uitbetalen

U kunt uzelf in principe vanaf de eerste dag van uw onderneming een loon uitbetalen. Dat betekent echter niet dat u zich dit sowieso kunt veroorloven. Waarschijnlijk heeft u niet het geld om uzelf een groot salaris uit te betalen naast alle andere financiële verplichtingen. U moet een idee hebben van wat u uiteindelijk overhoudt, niet alleen van de verkoop. Hou daarom rekening met de werkelijke bedrijfskosten, dat wil zeggen alle betrokken variabelen die uit uw omzet komen.

Personeel aannemen

Het in dienst nemen van personeel is een grote verantwoordelijkheid en maakt een nieuwe ondernemer erg nerveus. Wanneer kunt u het beginnen overwegen? Dit hangt af van uw bedrijfsmodel en de vereisten om uw doel te bereiken.

Bekijk hoeveel u in uw werknemers kunt investeren in de vorm van loon, extralegale voordelen, enzovoort. Kunt u het zich veroorloven om het inkomen van iedereen te onderhouden, zelfs boven de marktprijs om ze te behouden? De salarissen van uw werknemers vertegenwoordigen een groot deel van de totale bedrijfskosten. Kunt u voldoende werk genereren om de werkgelegenheid op lange termijn te behouden?

Schakel de hulp in van een accountant

U heeft als kleine bedrijfseigenaar altijd de hulp nodig van een accountant. Het gaat erom dat u de juiste accountant heeft.

U wilt iemand die rechttoe rechtaan is, betrokken bij het werk en verantwoordelijk. Uw accountant is de bewaker van uw geld terwijl u focust op wat u het beste doet.

De belangrijkste cijfers om in de gaten te houden

Wat zijn de belangrijkste cijfers om te weten of uw startup goed bezig is? Dit hangt af van het bedrijf. De kosten van goederen en arbeidskosten zijn de grootste componenten die de winstgevendheid beïnvloeden. De controleerbare uitgaven moeten nauwkeurig beheerd worden.

Als u een lening of een krediet afsluit, wees dan zeker dat u uw schulden kan aflossen op een manier die u een positieve cashflow oplevert.

Een langetermijnstrategie voor groei

U moet kunnen aantonen dat uw concept schaalbaar is. Het kost tijd om alle kinderziektes weg te werken alvorens u meer verantwoordelijkheid kan opnemen. Van zodra uw concept geperfectioneerd is, kan u het naar een grotere markt brengen om investeerders aan te trekken.

Financiële expertise opbouwen

Veel eigenaren van kleine bedrijven hebben briljante ideeën, maar moeten hun financiële expertise opbouwen. Hoe start u hier best mee? U kunt beroep doen op de middelen die de lokale overheid aanbiedt om economische ontwikkeling te ondersteunen. Ook aansluiten bij een netwerkgroep van gelijkgestemden heeft waardevolle voordelen. Zo’n groep functioneert als een ‘denktank’ bestaande uit ondernemers met verschillende ervaringen.

Netwerkgroepen komen samen om gezamenlijk aan zakelijke uitdagingen te werken. Iemand binnen het netwerk heeft waarschijnlijk wel dezelfde uitdagingen ervaren als u en kan u inzicht geven en helpen.

Veel succes!