La planificación financiera, tan importante y a veces tan sencilla

Te explicamos la importancia de la planificación financiera y cómo realizarla de forma intuitiva.

• En este artículo descubrirás cómo la planificación financiera es más sencilla de lo que parece.
• Conoce la importancia de entrenar tus habilidades de organización y control en la gestión de un negocio.

Pocas cosas hay ante las que los empresarios se muestran más reticentes a trabajar en ellas que la planificación financiera. Por un lado, porque parece algo complicadísimo y, por otro, porque a muchos les parece más útil destinar sus esfuerzos a otras tareas.

La planificación y el control de las finanzas de una empresa tratan de prever con qué recursos económicos va a contar esta. Como también, cómo y dónde asignarlos y cuál es el sistema más eficaz para rentabilizarlos. Todo esto es un ejercicio de suma importancia y, por eso, no es conveniente dejarlo de lado. Además, hoy en día, hay métodos y herramientas que lo simplifican enormemente. 

¡TUITÉALO! ¿La planificación financiera te parece algo de otro planeta? Te explicamos cómo cultivarla con consejos sencillos e intuitivos al alcance de cualquiera.

Parece difícil, pero no lo es

Sin embargo, no todo es tan difícil como parece. Una empresa que haga un presupuesto a un cliente, ya tiene ciertas nociones de planificación financiera. Se debe establecer los recursos que se necesitan para atender al cliente y fijar un margen de rentabilidad para que la empresa obtenga un beneficio.

Imagina que, además de calcular un presupuesto para cada operación, se estima uno para toda la organización durante un periodo de tiempo determinado. Se tendrá que hacer una previsión de los gastos necesarios para desarrollar la actividad y de los ingresos previstos para soportarla y ganar dinero.

Para un empresario, las palabras planificación y finanzas parecen suponer un reto complejo. Es entendible cuando su perfil de conocimientos se centra en otras áreas del negocio. 

¿Qué es el control?

Sigamos con el ejemplo del presupuesto para un cliente. Supongamos que hay desviaciones de lo previsto. Puede haber dificultades en:

• la disponibilidad de recursos (materiales, mano de obra, etcétera),
• alteraciones en los costes previstos,
• necesidades mayores o menores de consumo de recursos,
• cuellos de botella operativos no contemplados.
• hallazgos no esperados…

Como es natural, el empresario tendrá que adaptarse a la realidad. Deberá implementar medidas de corrección. Algunas veces eso tendrá impacto en el cliente y otras, la amenaza u oportunidad, se transformará en un impacto interno.

Puedes entender el control desde dos puntos de vista que aparecen en el diccionario de la Real Academia Española. En la primera acepción, verás que es una actividad de comprobación: analizas los resultados y los comparas con lo planificado. La quinta acepción te dice que el control es la regulación de un sistema. En definitiva, se trata de actuar para corregir las desviaciones sobre lo que has planificado y mejorar tu gestión. 

Control de los recursos financieros

Un factor esencial que debes tener en cuenta es el control de los recursos financieros. En particular, hay que focalizar la atención en el día a día de la tesorería. 

El dinero es un activo que debes trabajar eficientemente. Menos liquidez causa dificultades, pero tener demasiado dinero afecta la rentabilidad. Cada céntimo líquido impide invertir en tu negocio. Regula tu tesorería para mantener el equilibrio.

Con Sage XRT podrás sacar el máximo partido a tu tesorería de forma sencilla, flexible y eficiente

Lo curioso es que se trata de actividades sencillas. Como emprendedor, debes vigilar los cobros y pagos, no solo los que ya has realizado, sino también los que prevés que llegarán. Es la filosofía de trasladar el presupuesto de un cliente a la de tu actividad durante un período.

Otra habilidad que también se aprende con la práctica es la de saber manejar los tiempos de tu tesorería. Hay momentos en los que quizá sea conveniente contar con algo más de holgura en tu liquidez. Por ejemplo, para dar confianza a potenciales proveedores estratégicos que aún no te conocen lo suficiente. En otros, quizá anticipes que vas a acumular demasiado dinero y debes planificar con antelación dónde colocarás los excedentes.

En ese sentido, algunas veces puedes ejecutar alguna operación financiera para colocar ese dinero que te sobra. Sin embargo, también es importante educar tu olfato inversor. Ya que dispones de fondos, estos momentos pueden ser buenos para lanzar iniciativas:

• compra de maquinaria,
• campañas comerciales,
• desarrollo de nuevas líneas de negocio,
• ampliación de locales,
• formación del personal, entre otros.

La gestión es nuestra amiga

La complicación en el desarrollo de las labores de gestión no depende tanto de las tareas como de las características del negocio. La planificación financiera en una empresa pequeña no es un ejercicio para expertos. Solo hay que dedicarle tiempo y aprovechar las sencillas herramientas que te pueden ayudar a desarrollarla.

No pierdas de vista que la empresa ha de tener un engranaje perfecto. La producción, la comercialización y la gestión han de ser tres puntos de apoyo esenciales para cumplir los objetivos. Y la importancia de las finanzas también está clara. Si, además, se pueden gestionar de manera sencilla, no debes dejarlas de lado.

En el ámbito empresarial, la habilidad de prever recursos futuros y gestionarlos de forma eficiente es esencial. Sage se destaca al brindar soluciones de tesorería simples y efectivas. Soluciones que optimizan el flujo de fondos y permiten tomar decisiones oportunas, impulsando así la máxima rentabilidad del negocio.

Nota del editor: Este artículo fue publicado con anterioridad y actualizado a 2023 por su relevancia.