Finanzas integradas (embedded finance): El futuro de la tesorería corporativa

Los avances tecnológicos han supuesto una revolución en la gestión económica y las finanzas integradas son un ejemplo de ello.

• Te explicamos cómo la integración de los procesos financieros ha traído enormes cambios en el día a día, tanto para particulares como empresas.
• También supone un camino de no retorno para las entidades que aspiren a una gestión de sus recursos económicos más eficiente.

Los hábitos a la hora de pagar, cobrar, contratar servicios y tomar decisiones económicas están cambiando mucho. En definitiva, todo lo relacionado con el manejo de los fondos está evolucionando rápidamente.

Pero es en el ámbito empresarial donde las finanzas integradas (o embedded finance) han supuesto una verdadera revolución. 

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Qué son las finanzas integradas (o embedded finance) y cómo funcionan

Entendemos por finanzas integradas la inclusión de servicios financieros en plataformas que, inicialmente, no estaban pensadas para ello. 

Implican la posibilidad de realizar determinadas operaciones económicas en ámbitos ajenos a este tipo de actuaciones.

Por ejemplo, hoy compramos un producto en una web y lo pagamos en el acto. Podemos hacerlo porque en el sitio se ha integrado una pasarela de pagos que nos lo permite.

De no ser así, tendríamos que salir de la web y realizar una transferencia desde nuestra entidad bancaria, por ejemplo, o, tal vez, pagar a contrarrembolso.

Realizamos, por tanto, una operación financiera (pagar la compra) desde una web que no es un banco. De ahí que lo que define al embedded finance sea la unión entre la tecnología y las finanzas, siendo las empresas fintech su máximo exponente.

El primer paso que puedes dar en este sentido es emplear Sage 200 como software de gestión en tu empresa. Solo la liberación de tiempo que supone ya marca una importante diferencia.

Cómo las finanzas integradas afectan al mundo empresarial

El ejemplo del punto anterior muestra, de manera simple, cómo afecta la integración de operaciones financieras en el día a día de los particulares. Esta integración permite realizar operaciones financieras al mismo tiempo que se llevan a cabo otras acciones.

Pero es en el mundo de las empresas donde realmente se ha producido un avance importantísimo a la hora de llevar a cabo la gestión de los fondos (por eso invertir en la tecnología adecuada es imprescindible).

En este sentido, los efectos de integrar las finanzas se despliegan, básicamente, en dos vertientes diferentes:

• Por un lado, está todo lo relativo a la mejora del servicio que se le presta al cliente y que está relacionado con la posibilidad de que este realice pagos, suscripciones, etc. desde cualquier terminal o teléfono móvil, de manera rápida, segura y sencilla.
• Y, por otro, tenemos la nueva forma de trabajar en los departamentos financieros de las entidades, que implica un importante ahorro de tiempo y una mayor eficiencia. 

Lo primero se traduce en una mejor experiencia del usuario y un aumento de las ventas, bien porque se facilita su realización o bien porque se aumenta la fidelización.

Y, lo segundo, supone un ahorro de costes, que redunda de forma favorable en la cuenta de resultados de la empresa. Por ejemplo, con Sage 200 te aseguras la disminución de gastos gracias a la importante mejora que conseguirás en la gestión en la empresa.

La integración de procesos financieros unifica la gestión de fondos con otras operaciones, lo que aporta importantes ventajas.

El papel de la IA en las nuevas herramientas financieras

La inteligencia artificial ha irrumpido con fuerza en todos los sectores y, como no podía ser de otra manera, en el campo de la integración de las finanzas ha marcado un antes y un después.

Su empleo en las herramientas de gestión de tesorería actuales, junto con otras tecnologías como OCR o big data, conlleva por ejemplo:

• La automatización de numerosos procesos, como pueden ser el pago de facturas, la conciliación bancaria, el cobro a clientes, …
• La interacción con las distintas entidades bancarias sin salir de los software de la compañía, lo que ofrece una visión global del disponible a la que no se podría acceder de otra manera.
• La emisión de tarjetas para empleados, con las que pueden pagar gastos de la empresa sin necesidad de llevar fondos en efectivo, presentar notas de gastos, etc.
• El archivo digital de facturas y su tratamiento a la hora de ordenar su pago, su contabilización o su aprobación.
• La centralización de toda la información financiera de forma que se puede acceder a ella desde cualquier lugar y a tiempo real. 
• La monitorización de los flujos de caja de manera constante y actualizada, con una visión conjunta de todos los datos que afectan a esta variable.
• La elaboración de informes detallados y previsiones de futuros escenarios que ayudan a una toma de decisiones más informadas y estratégicas. 
• La gestión y control, en definitiva, de todo lo relativo a la tesorería de la empresa desde un solo lugar, gracias a la inclusión de herramientas financieras en otras soluciones de administración de la empresa.

Como has podido observar, la consecuencia inmediata de trabajar con herramientas que integren las finanzas es una mayor eficiencia en la gestión de los recursos económicos de la empresa. Y esto impacta tanto en la cuenta de resultados como en un mejor control sobre la solvencia de la entidad.